Obiectul analizei juridice:
Înființarea, organizarea și funcționarea caselor de amanet
Legislație analizată:
-Legea nr. 31 din 16 noiembrie 1999, privind societățile comerciale, republicată;
-Legea nr. 93 din 8 aprilie 2009, privind instituțiile financiare nebancare;
-Ordonanța de Urgență nr. 99 din 6 decembrie 2006, privind instituțiile de credit și adecvarea capitalului;
– Regulamentul BNR nr. 20 din 13 octombrie 2009, privind instituţiile financiare nebancare;
– Ordonanța de Urgență nr. 190 din 9 noiembrie 2000, pririvind regimul metalelor preţioase şi pietrelor preţioase în România;
– Normă (A) 18/11/2003 din data 2003.11.18;
-Legea nr. 333 din 8 iulie 2003 privind paza obiectivelor, bunurilor, valorilor și protecția persoanelor.
Analiză:
Este considerată casă de amanet aceea societate legal înființată care desfășoară activități de creditare de tip amanet, cod CAEN 6492 – Alte activități de creditare.
Potrivit dispozițiilor Legii nr. 93/2009 o instituție financiară nebancară (I.F.N.) poate desfășura următoarele activităţi de creditare:a) acordare de credite, incluzând, fără a se limita la: credite de consum, credite ipotecare, credite imobiliare, microcredite, finanţarea tranzacţiilor comerciale, operaţiuni de factoring, scontare, forfetare;b) leasing financiar;c) emitere de garanţii, asumare de angajamente de garantare, asumare de angajamente de finanţare;d) acordare de credite cu primire de bunuri în gaj, respectiv amanetare prin case de amanet;
Așadar, casa de amanet este o instituție financiară nebancară (I.F.N.) suspusă reglementărilor speciale din acest domeniu.
I.Înființare:
Casa de amanet este supusă dispozițiilor Legii nr. 31/1990, inclusiv în ceea ce privește înființarea acesteia. Așadar, casa de amanet este o societatea comercială ce poate fi înființată în oricare dintre formele prevăzute de lege, inclusiv ca societatea cu răspundere limitată.
Cu toate acestea, există două condiții specifice, reglementate de legislația specială, respectiv:
• obiectul de activitate, în sensul că activitatea de creditare de tip amanet (caen 6492 – Alte activități de creditare) trebuie să fie singurul obiect de activitate al caselor de amanet; Această condiție rezultă din cuprinsul prevederilor art. 35 din Legea nr. 93/2009 care prevăd în mod expres faptul că activitatea de creditare desfăşurată se limitează la cea prevăzută la art. 14 alin. (1) lit. d), respectiv la acordare de credite cu primire de bunuri în gaj.
• nu pot deţine calitatea de fondator, acţionar, conducător, administrator, membru al consiliului de supraveghere, auditor financiar al unei instituţii financiare nebancare:
a) persoanele nominalizate în listele prevăzute la art. 23 şi 27 din Legea nr. 535/2004 privind prevenirea şi combaterea terorismului;
b) persoanele care se află în una dintre situaţiile prevăzute la art. 6 alin. (2) din Legea nr. 31/1990, republicată, cu modificările şi completările ulterioare;
c) persoanele care, potrivit legii, sunt incapabile ori care au fost condamnate pentru infracţiuni contra patrimoniului prin nesocotirea încrederii, infracţiuni de corupţie, delapidare, infracţiuni de fals în înscrisuri, evaziune fiscală, infracţiuni prevăzute de Legea nr. 656/2002 pentru prevenirea şi sancţionarea spălării banilor, precum şi pentru instituirea unor măsuri de prevenire şi combatere a finanţării actelor de terorism, republicată, precum şi pentru infracţiunile prevăzute de prezenta lege.
II.Înregistrarea în Registrul de evidență al BNR
În termen de 30 zile de înregistrarea casei de amanet la Registrul Comerțului, constituirea acesteia se notifică Băncii Naţionale a României pentru a fi înregistrată în Registrul de Evidență al BNR. În vederea obţinerii documentului care atestă înscrierea în Registrul de evidenţă, casa de amanet transmite Direcţiei reglementare şi autorizare din cadrul BNR cererea de înscriere, a cărei formă este prevăzută în anexa nr. 1 din Regulamentul BNR nr. 20/2009, însoţită de următoarea documentaţie:
a)copia certificatului de înregistrare în registrul comerţului;
b)copia certificatului constatator în formă extinsă emis de oficiul registrului comerţului, care atestă identitatea asociaţilor/acţionarilor şi a conducătorilor societăţii, precum şi faptul că activitatea principală este acordarea de credite cu primire de bunuri în gaj, respectiv amanetare prin case de amanet
c)cu privire la conducătorii casei de amanet:
– copia actului de identitate, a cărei conformitate cu originalul va fi certificată de titularul actele de identitate;
– certificatul de cazier judiciar sau alt document echivalent eliberat de autorităţile competente din ţara în care au stabilit domiciliul/reşedinţa;
– declaraţia al cărei model este prevăzut în anexa nr. 2a din Regulamentul BNR nr. 20/2009, completată şi semnată.
d) cu privire la persoanele care asigură administrarea:
• Dacă sunt persoane juridice:
– certificat constatator eliberat de oficiul registrului comerţului sau orice alt document oficial echivalent eliberat de autoritatea similară din ţara de origine, care să ateste cel puţin denumirea şi data înmatriculării;
– certificatul de cazier judiciar sau alt document echivalent eliberat de autorităţile competente din ţara de origine, potrivit legislaţiei din statul respectiv;
– copia actului de identitate al reprezentantului permanent, a cărei conformitate cu originalul va fi certificată de titularul actului de identitate;
– declaraţia al cărei model este prevăzut în anexa nr. 2a din Regulamentul menționat, completată şi semnată de aceste persoane.
• Dacă sunt persoane fizice:
– copia actului de identitate, a cărei conformitate cu originalul va fi certificată de titularul actului de identitate;
– certificatul de cazier judiciar sau alt document echivalent eliberat de autorităţile competente din ţara în care au stabilit/stabilită domiciliul/reşedinţa;
– declaraţia al cărei model este prevăzut în anexa nr. 2a din Regulament, completată şi semnată.
e) cu privire la asociaţi/acţionari:
• Dacă sunt persoane juridice:
-certificat constatator eliberat de oficiul registrului comerţului sau orice alt document oficial echivalent eliberat de autoritatea similară din ţara de origine, care să ateste cel puţin denumirea, sediul social, data înmatriculării, persoanele împuternicite legal să reprezinte persoana juridică şi obiectul de activitate al acesteia;
-certificatul de cazier judiciar sau alt document echivalent eliberat de autorităţile competente din ţara de origine, potrivit legislaţiei din statul respectiv;
-declaraţia al cărei model este prevăzut în anexa nr. 2a din Regulament, completată şi semnată
• Dacă sunt persoane fizice:
– copia actului de identitate, a cărei conformitate cu originalul va fi certificată de titularul actului de identitate;
– certificatul de cazier judiciar sau alt document echivalent eliberat de autorităţile competente din ţara în care are stabilit/stabilită domiciliul/reşedinţa;
– declaraţia al cărei model este prevăzut în anexa nr. 2a din Regulament, completată şi semnată.
Dacă nu sunt respectate cerințele referitoare la asociați/acționari, administratori și/sau conducători, ori documentația nu este completă sau este depusă cu întârziere, respectiv cu nerespectarea termenului legal de 30 zile de la data înmatriculării, Direcţia reglementare şi autorizare din cadrul Băncii Naţionale a României poate respinge cererea de înscriere în Registrul de evidenţă. Decizia de respingere a cererii poate fi contestată, în termen de 15 zile de la comunicare, la Consiliul de administraţie al Băncii Naţionale a României, care se pronunţă prin hotărâre motivată în termen de 30 de zile de la data sesizării.Hotărârea consiliului de administraţie al Băncii Naţionale a României poate fi atacată la Înalta Curte de Casaţie şi Justiţie, în termen de 15 zile de la comunicare, instanță care va analiza legalitatea deciziei, iar nu și oportunitatea, evaluările sau analizele calitative ce stau la baza deciziei.
III.Obținerea autorizației pentru efectuarea operațiunilor cu metale prețioase și pietre prețioase
Pentru a putea desfășura operațiuni cu metale prețioase și pietre prețioase, casele de amanet au obligația de a obține de la Autoritatea Națională pentru Protecția Consumatorilor o autorizație în acest sens. În vederea obținerii autorizației pentru efectuarea de operațiuni cu metale prețioase, cu aliajele acestora și cu pietre prețioase, casele de amanet vor depune la Autoritatea Națională pentru Protecția Consumatorilor o cerere prin care solicita autorizarea.
Cererea de autorizare se face pe formular-tip, aprobat prin ordin al presedintelui Autorității Naționale pentru Protecția Consumatorilor și va fi însoțită de următoarele documente:
a) copia certificata pentru conformitate cu originalul a certificatului unic de înregistrare;
b) certificatul de cazier judiciar al administratorilor sau conducătorilor;
c) declarația pe propria răspundere a persoanei autorizate de către persoana juridica sa semneze cererea, prin care se atesta că datele prevăzute în aceasta și în documentele anexate corespund realității și ca are la cunoștință ca falsul in declarații se pedepsește potrivit legii penale;
d) copia certificata pentru conformitate cu originalul a statutului de funcționare a societății comerciale și, după caz, a actelor modificatoare ale acestuia, din care sa rezulte ca desfășoară activități cu metale prețioase, cu aliajele acestora și cu pietre prețioase;
e) dovada achitarii taxelor de autorizare.
IV. Funcționare și organizare
În principiul, casele de amanet se organizează și funcționează în condițiile prevăzute de Legea nr. 31/1990, aplicabile tuturor societăților comerciale. Cu toate acestea, legislația specială reglementează obligații suplimentare în sarcina caselor de amante:
Pe parcursul desfășurării activității, casele de amanet întocmesc şi păstrează la sediul social sau la sediile secundare ale acestora documentele şi evidenţele prevăzute de cadrul legislativ aplicabil, inclusiv:
a) actul constitutiv, precum şi toate actele adiţionale de modificare;
b) procesele-verbale ale şedinţelor şi deliberărilor comitetelor prevăzute de prezenta lege sau de reglementările Băncii Naţionale a României şi, după caz, ale comitetelor constituite pe baza hotărârilor statutare;
c) reglementările proprii referitoare la desfăşurarea activităţii, precum şi toate amendamentele acestora;d) alte înregistrări care sunt cerute potrivit prezentei legi ori reglementărilor Băncii Naţionale a României.
Casele de amanet au obligația de a întocmi și păstra la sediul social, la sediile secundare sau în alte amplasemente corespunzătoare, un exemplar al documentaţiei de credit şi al celorlalte documente în care sunt consemnate informaţiile privitoare la relaţiile lor de afaceri cu clienţii. În cazul unui control acestea pot fi solicitate de către persoanele de control competente.Toate operaţiunile de credit şi garanţie trebuie să se desfăşoare cu respectarea prevederilor legale referitoare la protecţia consumatorului şi să fie consemnate în documente contractuale din care să rezulte clar toţi termenii şi toate condiţiile respectivelor tranzacţii.
Documentele trebuie să fie redactate astfel încât să permită clienţilor înţelegerea tuturor termenilor şi condiţiilor contractuale, în special a prestaţiilor la care aceştia se obligă potrivit contractului încheiat. Casele de amanet nu pot pretinde clientului dobânzi, penalităţi, comisioane ori alte costuri şi speze, dacă plata acestora nu este stipulată în contract.Cerințe speciale de notificare cu privire la apariția unor modificări Casele de amanet înscrise în Registrul de evidenţă vor comunica modificările referitoare la denumire, adresa sediului social, forma juridică, conducători şi starea entităţii, respectiv dacă aceasta își încetează activitatea ca urmare a unui proces de fuziune, divizare sau din alte motive prevăzute de lege, sau dacă au participat la un proces de fuziune la finalizarea căruia a încetat existenţa unei alte instituţii financiare nebancare.
Comunicarea modificărilor menționate se va transmite Băncii Naţionale a României în termen de 30 de zile de la data realizării acestora sau, după caz, de la data înregistrării menţiunilor corespunzătoare în registrul comerţului.Comunicarea va fi însoţită de pe înscrisurile care atestă înregistrarea menţiunilor corespunzătoare modificărilor efectuate.Cerințe privind paza caselor de amanetCasele de amanet sunt vizate de prevederile Legii nr. 333 din 8 iulie 2003 privind paza obiectivelor, bunurilor, valorilor și protecția persoanelor, astfel că are obligația de a se conforma tuturor obligațiilor reglementate prin acest act normativ.